Кредит – разновидность ссуды, которая выдается в денежной форме и является возмездной. Перед тем, как обрести простые и досконально разработанные законодательные формы, кредит прошел несколько непростых, а иногда и драматических стадий.
Кредитование в России получило распространение в начале XVIII века. В то время оно еще не было связано с банковской системой и имело основные черты ростовщичества, которое имеет тысячелетнюю историю. Ростовщики впервые превратили деньги в обычный товар, который имел стоимость в виде процентов за их использование, и приносящий доход заимодавцам. Займы в большинстве случаев выдавали купцы. Не многие знают, что и церковь могла участвовать в кредитных правоотношениях.
«Русская правда», являвшаяся сводом законов на Руси, в начале XI века впервые придала займу законодательно определенную форму. Впоследствии были урегулированы некоторые частные случаи кредитования. Законом был установлен размер неустойки (штрафа) за просрочку возврата кредита – 3 гривны.
Затем появляются ломбарды, где залогом служило различное имущество: драгметаллы, зерно или иной товар. Запись на бересте служила распиской.
В начале XVIII века Монетная контора, ставшая прообразом банка, начала выдавать ссуды, обеспеченные залогом. Их обладателями могли стать только придворные. Так было положено начало банковской системы в России.
В России создавались специализированные кредитные организации, задачей которых считалось, как и в настоящее время, обеспечение потребностей граждан в денежных средствах.
Октябрьский переворот серьезно подорвал систему кредитования в России. Банковская система была национализирована большевиками, что существенно ослабило экономику страны, а потребительское кредитование на долгое время фактически прекратила свое развитие.
Кредитная система возродилась лишь в начале ХХ века. Эта тенденция стала следствием воплощением в жизнь новой экономической политики.
Коренные изменения в экономике начала 90-х годов существенно сказались на системе кредитования. Физические лица утратили возможность получения кредита.
Знаковым годом для развития системы кредитования стал 1998 год, когда Сбербанк начал выдавать населению кредиты под залог.
В настоящее время система кредитования в России имеет под собой прочную законодательную базу, но прекращает своего развития.
Удивительные исторические факты
Ростовщики впервые появились в Древнем Вавилоне. Его Верховный правитель Хаммурапи разрешил своим подданным использовать в качестве залогового обеспечения своих детей.
Использовать землю в роли залога впервые начали в Древней Греции. Табличка с надписью «Hypotheke» (ипотека, заклад) на участке означала, что в случае не возврата кредита земля переходила в собственность кредитора.
Средневековые монархи считаются самыми злостными неплательщиками долгов. Некоторые кредиторы из-за своей настойчивости были казнены.
В Древнем Риме должник за неуплату долга мог быть помещен в долговую яму, а если долг не погашался в течение месяца, его продавали.
В 1730 году продавец мебели впервые использовал рекламу для продажи товара в рассрочку, то есть в кредит. Этот предприимчивый купец, зазывая покупателей на городской площади, рекламировал свой метод оплаты товара. Размер еженедельных выплат согласовывался с продавцом дополнительно.